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票据百科

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票据业务进入电子化时代

票据发展史:从唐宪宗时期出现的票据,一种所谓的“飞钱”,虽然随着朝代的更替,明代末年设立的“票号”到清朝末年票据普及,随着不断的改善发展到今天的票据,到1996年颁发的《票据法》,票据已经成为企业重要的支付手段。

票据业务进入电子化时代:近日央行支付结算司发文“关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知”中提到,要求银行、财务公司等金融机构,严格落实电票业务各项制度规定,采取有效措施,规范有序的开展业务,有效提升电票业务占比。重点是:自2017年1月1日起,单张出票金额在300万以上的商业汇票全部通过电票办理;自2018年1月1日起,单张金额在100万以上的商业汇票全部通过电票办理;到2018年底,各金融机构办理的电票承兑业务在本机构办理的商业汇票承兑业务中金额占比应达到80%以上。

这标志着票据业务加快进入到电子化时代,将要告别纸票世界,开创另一个新纪元。虽然我们对纸票还保持着那份情怀,虽然我们还没有准备好、还没有充分的过渡、还没有举行告别的仪式,我们都不可抵抗地接受这个转变。

纸票被电票取代是必然的趋势,就如同实体商店也逃不过电商的'压迫'。而且还有电票的优势在诱惑着我们向它迈出更坚定的步伐,第一.它不易丢失、损坏和遭抢劫。存储在ECDS(电子商业汇票系统)中,没有地域的限制;第二.容易辨别真假、不易遭受假票、克隆票诈骗。电票主要通过安全认证的路径和电子签名,通过特定的系统进行传递;第三.交易方便快捷。只要登录网上银行,就可以进行电票签发、背书、转让、贴现和质押。足不出户就可以完成票据的一系列操作。

电票,也需防范风险:从1月22日农业银行北京分行爆发的39亿票据大案,1月29日中信银行的9亿票据大案,到4月8日天津银行涉及7亿的票据案,令各界对纸票胆颤心惊,企业接收纸票小心翼翼,银行从业人员如履薄冰,各种自查、抽查、排查、全面检查接连而来。

电票就绝对安全可靠吗?非也。从2014年11月14日的上海电票诈骗案,近日朋友圈疯传的平安银行电票4000万被骗案,均是在资金没有到位的情况下,直接将票据背书给对手企业,主动放弃了票据的控制权,也正是方便快捷的特点,令骗徒迅速将资金分拆转移,增加了破案的难度。

目前ECDS系统还没有完善,虽然设想到位,但实际操作起来还是具有风险的,企业必须时刻提防木马、钓鱼软件对网银的威胁,必须确认各大银行的企业网银的网址,不要随便打开不确认的链接,通常诈骗网站就是利用近似的网址和链接来诱骗受害人。

企业对于不确定的要背书转让的企业所在开户行的12位行号,必须要先跟对手企业开户行核实,再行进行背书转让,所谓举手不悔,就是这样,一按下OK键,就可能失去了电票的主动权,如果对方是小网点或分理处没有行号,则返回错误信息,而对方的行号错误时,就可能造成电票在途,或去向不明,要追查确实不易。

电票到期委托收款,可分为线上和线下,一般选择线上时,付款应答系统会自动连接支付系统自动进行划款,当天到账。选择线下时,需要柜员进行手工划款。虽然这样,还是时有问题发生,如选择了线上的,款项没有自动划账,选择了线下的,款项却自动划账了,而柜员再重复划账。对于谨慎小心的柜员,会第二天才进行手工划款,以确保款项不会自动划走而重复操作,但这样就造成了延迟收回款项。收到款项的做收回处理,又会出现疑账,手工调整时有发生。

电票操作风险如何防范,还是需要系统的日臻完善,堵绝可能发生的风险点。当前情况下建立一个第三方的有信用的票据交易所呼声颇高,央行目前对于全国统一票据交易所的建立已经调研结束,目前进入论证阶段,并且传言将会落户上海。

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